Расторжение договора по каско

○ Расторжение КАСКО.

Договор страхования может быть расторгнут в любой момент. Гораздо легче отказаться от него страхователю, в то время как страхования компания может это сделать только при наличии определенных оснований.

Возможные причины расторжения.

Причины могут быть разные:

• Продажа авто.
• Физическая гибель транспорта.
• Угон.
• Смерть автовладельца.
• Отзыв лицензии.

В некоторых случаях страховщик сам может инициировать прекращение договорных обязательств.

Для расторжения договора следует обратиться с заявлением, к которому приложить полис, квитанции об уплате взносов и иные документы, например, свидетельство о смерти.

Если страховщик требует дополнительные бумаги, рекомендуется просить у него оформления запроса в письменной форме.

Срок рассмотрения составляет 1 месяц. После этого клиент получает часть уплаченной им премии в наличной или безналичной форме.

Расторжение по инициативе страховой компании.

Основания перечислены в п. 1,3 ст. 959 ГК РФ:

• «1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
• Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
• 3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453)».

Наиболее детально все основания указаны в правилах страхования, которые являются частью договора.

Среди наиболее частых выделяются следующие:

• Утрата документов на авто (ПТС или свидетельства).
• Изменение имени и не оповещение страховой компании.
• Нарушение условий договора автовладельцем.

Расторжение по инициативе страхователя.

КАСКО заключается на любой срок. Чаще всего договор подписывается на год. В течение этого периода договор может быть расторгнут по инициативе одной из сторон или по их соглашению.

• «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
• гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
• прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ст. 958 ГК РФ)».

Помимо указанных оснований, могут иметь место следующие:

• Продажа автомобиля. Если новый владелец согласится на переоформление договора, то он заключается на него, в случае отказа – расторгается.
• Смерть владельца авто. После получения свидетельства о праве на наследство наследник может оформить договор на себя, либо расторгнуть его.
• Отзыв лицензии. Такие ситуации тоже не редкость. Клиент страховой компании имеет право заявить о расторжении договора.

КАСКО при автокредите – правила де юре и де факто

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить — да и отказаться от него — может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются — а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

Перед покупкой страховки, следует понимать, что автомобилист получает такую выгоду:

1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией. Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

2. Кредит был оформлен недавно

В случае положительного решения, когда автомобиль еще в залоге, отказаться от КАСКО уже не получится.

Требование по оформлению, как правило, выдвигает банковская организация.

3. Кредит оформлен, но идет второй год

Отказаться от повторного приобретения страховки будет можно. Вопрос будет зависеть от того, сколько еще придется выплачивать кредит.

Например, если остается срок не больше полугода, то можно не оформлять годовую страховку. Достаточно заключить краткосрочный договор, действующий определенное время – до окончания срока действия договора с банком.

○ Оформление КАСКО.

Перед покупкой полиса рекомендуется изучить предложения и программы разных страховых компаний.

Перечень документов.

Для правильного расчета цены КАСКО требуется:

• ПТС.
• Свидетельство о регистрации.
• Копия паспорта собственника.
• Копии удостоверений всех водителей, допущенных к управлению автомобилем.
• Документы, подтверждающие установку нештатных систем, к примеру, сигнализаций.
• Копия договора купли-продажи, если авто находится еще в салоне.
• Копия акта приема-передачи.

На что обратить внимание при выборе страховой компании. Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно

Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно

Страховых компаний, продающих полисы КАСКО, достаточно. Они отличаются друг от друга размером страховой суммы (ценой полиса) и программами. Перед заключением договора стоит изучить отзывы, возможно, водитель столкнется с отказами в выплатах или волокитой при перечислении денег. Отдельно стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования. Если аналогичный документ по ОСАГО одинаков для всех компаний, поскольку утвержден Правительством, то КАСКО – страхование добровольное. Правила каждый страховщик разрабатывает самостоятельно.

Разнообразных рейтингов страховых компаний достаточно много. Самыми примечательными является рейтинг экспертов и народный. Часто они отличаются, и автолюбители не оценивают того или иного страховщика, понравившегося экспертам.

Самая популярная страховая компания среди водителей – Интач Страхование. Согласно отзывам, она имеет качественное обслуживание и высокий процент выплат.

На втором месте РЕСО. Этот страховщик традиционно входит в тройку лучших. Специалисты действуют по правилам, выплаты производятся. Однако стоимость не из самых приемлемых.

Третье место заняли ВСК и Либерти страхование. Четвертое – МСК, пятое СОГАЗ, шестое ИНГОССТРАХ.

В любой из названных компаний можно спокойно застраховать свой автомобиль, не переживая за выплаты и качество обслуживания.

Эксперты среди самых надежных компаний выделили РОСГОССТРАХ, РЕСО, СОГАЗ и Согласие.

Что учитывать при выборе полиса.

При выборе полиса нужно отталкиваться от следующих обстоятельств:

1. Причины страхования. Если этого требует договор залога или иное обязательство, то в первую очередь нужно определиться с требованиями, установленными к страхованию, и потом изучать возможные предложения.
2. Оценка рисков, прогнозирование ситуации, которая, вероятнее всего, наступит. К примеру, чаще всего машины царапают, нарушают целостность покрытий и наносят иные повреждения. Некоторые авто входят в список самых угоняемых. Все это нужно учитывать при выборе программы.
3. Франшиза или готовность взять часть риска на себя.
4. Выбор формы возмещения и способа расчета убытка.
5. Возможность заявить о страховом случае без предоставления подтверждающих документов.
6. Необходимость дополнительных сервисных услуг (например, эвакуатор, аварийный комиссар или другие).
7. Стоимость, порядок выплаты, возможность оплаты в рассрочку.

Определившись со страховой компанией, автовладелец обращается непосредственно в ее офис или к любому агенту, который уполномочен на заключение договоров от ее имени. Проверить его полномочия легко: достаточно попросить показать агентский договор и доверенность.

Расторжение договора в суде

Алгоритм аннулирования договора в судебном порядке всегда сопряжён с различными проблемами. Чтобы обратиться в высшую инстанцию стоит для начала составить исковое заявление. Подобное происходит, когда гражданин недоволен выделенной суммой, которую компания планирует ему компенсировать. Осуществить подобное обращение легко: главное, взять на заметку, какие именно нюансы могут возникнуть у лица, которое намеревается защитить свои права на выплаты.

В таком случае пишется стандартное исковое заявление по чётко установленному образцу: тут уже не годится произвольный подход к составлению акта. Подготовить обращение по форме эффективнее на компьютере. Вдобавок там обязательно нужно отразить наименование инстанции, в которую собираетесь направить документ.

Только затем необходимо отразить полные данные об истце и ответчике (страховщике), а потом подробно изложить то, что послужило основанием для заявки в суд. Рекомендуется чаще ссылаться на нормативы закона и предлагать собственные пути решения проблемы – такой формат чаще бывает одобрен. В конце бумаги приобщается полный перечень документов, ставится дата и подпись заявителя.

Требуемая документация

В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

1. Гражданский паспорт страховщика;
2. Страховка;
3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
4. Паспорт ТС.

Кроме того, могут быть затребованы:

• Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
• Договор о продаже, если авто было реализовано;
• Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
• Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
• Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

Расторжение договора

Страховая компания Ингосстрах предоставляет своим клиентам возможность расторгнуть контакт по собственному желанию.

Эта процедура возможна при следующих случаях:

1. При продаже автомобиля.
2. При смерти собственника.
3. При угоне или утилизации.

Для расторжения контракта потребуется следующий перечень документов:

1. Документ, удостоверяющий личность.
2. Полис.
3. Документ об утилизации.
4. Свидетельство о смерти и документ о вступлении в наследство.
5. Документ, свидетельствующий о продаже.

Всё же полностью неиспользованную сумму владельцу вернуть не получится. 20% компания оставит в качестве уплаты оформительских расходов. Ещё 3% будут направлены в резерв РСА.

Что представляет собой страховка по кредиту

Банки активно предлагают страховые программы для своих заемщиков, делая условия кредитования без страховки менее выгодными. Кредитные продукты, которые сегодня выдаются банками гражданам, могут сопровождать следующие страховые продукты:

1. Программа страхования жизни и здоровья (страхует на случай смерти или утраты дееспособности).
2. Страхование объекта залога (страхует от рисков случайной гибели недвижимости или автотранспорта).
3. Финансовая защита (при утрате работы страхователем и невозможности продолжать погашение кредита страхования компания продолжит вносить за него платежи).
4. Другие виды защиты (например, страхование кредитного счета от несанкционированного доступа или защита телефона от кражи и пр.).

Согласно действующему законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога по кредиту на случай его гибели. Таким образом, если лицо оформило ипотеку, автокредит или кредит под залог недвижимости, то оно обязано застраховать залог и не вправе отказаться от участия в страховой программе.

Так, об обязательном страховании квартиры или иной недвижимости по ипотеке сказано в ст. 31 ФЗ-102 «Об ипотеке».  Но если, например, при ипотеке, помимо страхования квартиры, заемщик оформил страховой полис на случай утраты им дееспособности, то последний договор он может расторгнуть на законных основаниях.

Есть еще одна причина, когда страховая компания может на законном основании отказать в расторжении договора: когда на момент обращения наступили события, имеющие признаки страхового случая, или наступил страховой случай.

Оказаться от страховки по кредиту и потребовать возврата части или полной суммы  страховой премии заемщик может в следующих случаях:

1. В период действия «периода охлаждения», установленный Центробанком. Смысл данного указания состоит в том, что заемщики могут отказаться от страховки в течение определенного времени в упрощенном порядке без уточнения причины такого отказа.
2. При досрочном погашении кредита с пересчетом страховой премии.
3. В любое время, если заемщик сможет доказать, что страховка была ему навязана, а также если банковский сотрудник указал на обязательность ее оформления, хотя это не предусмотрено по закону.

Для защиты своих интересов заемщики могут опираться на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Здесь сказано о том, что организации не вправе предлагать одни услуги при условии покупки другой (иными словами – навязывать страховку).

«Период охлаждения» по страховым продуктам установлен указанием Банка России от 2017 года №4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Первоначально этот период составлял 7 дней, но последние указания Центробанка расширили его до 14 дней (речь идет о рабочих днях).

Надо отметить, что это минимальный срок для беспрепятственного возврата страховки, который гарантируется государством. Банки и страховые компании могут устанавливать расширенные страховые рамки.

Когда 14 дней с момента подписания договора истекли, заемщик имеет право вернуть страховку только при условии, что он сможет доказать тот факт, что она была ему навязана.

Данное указание Центробанка не распространяется на ряд специфичных страховых продуктов (например, на  добровольное медицинское страхования иностранных граждан и лиц без гражданства), а также на страховку КАСКО в рамках автокредита и на программы имущественного страхования по ипотеке.

Обычно причина для расторжения страхового договора заключается в желании заемщика получить назад свои деньги. В этом случае будут действовать такие правила:

1. Если страховой договор еще не начал действовать (заявление подано в «период охлаждения») или был признан ничтожным, то вернуть должны 100% страховой премии.
2. При досрочном погашении кредита страховая компания удерживает часть страховых взносов пропорционально тому сроку, который прошел с даты начала до даты окончания действия договора страхования.

Действующие программы страхования можно разделить на индивидуальные и коллективные. Страховку можно вернуть в том и другом случае, но при коллективном страховании у заемщиков могут возникнуть объективные сложности с возвратом уплаченной страховой премии.

При коллективном страховании договор подписывается не между страховой и клиентом, а между банком и заемщиком. В этом и состоит основная проблема для клиента. Дело в том, что большая часть суммы, которая уплачивается по договорам коллективного страхования, представляет собой комиссию банку за подключение к страховой программе. Такая комиссия порой достигает 90% от страховой суммы, уплаченной заемщиком.

○ Расторжение в суде.

Чаще всего приходится обращаться в суд, когда страховая не отказывает в расторжении договора, но и не выплачивает оставшуюся сумму.

Перед тем как составлять иск в суд, нужно попробовать решить конфликт миром – написать претензию страховщику. Если он откажет или не ответит на нее, то требовать справедливости в суде.

К иску прикладывается:

• Договор страхования со всеми приложениями.
• Полис.
• Документы на автомобиль.
• Копия претензии.
• Опись и квитанция об отправке претензии, если страховая на нее не ответила.
• Ответ страховщика (если есть).
• Квитанция об уплате госпошлины.
• Иные бумаги в зависимости от ситуации.

Согласно закону, дело рассматривается в течение 2 месяцев. На практике срок зависит от загруженности суда и может достигать полугода. После вынесения решения суда в пользу автовладельца, страховая компания его, скорее всего, обжалует. Это значит, что деньги по договору не будут возвращены еще несколько месяцев.

После вступления решения в силу страхователь может требовать возврата денежных средств. Как правило, страховые компании производят выплаты самостоятельно, без получения исполнительного листа.

Основания для расторжения автостраховки КАСКО

Страховка на условиях КАСКО относится к категории долгосрочных, заключаемых на определённый период. И нередко после подписания договора возникает необходимость его досрочного расторжения. Обычно это происходит в следующих случаях:

• если вы намереваетесь срочно продать свою машину. Поскольку в договоре указано, что выгодоприобретателем считается автовладелец, его смена автоматически аннулирует действие соглашения;
• когда хозяин ТС умирает. Расторжение договора ложится на плечи наследника транспортного средства, и сделать это можно не позднее полугода со дня смерти автовладельца;
• при покупке машины в кредит многие банки заставляют клиентов оформить полис КАСКО, без которого выдача автокредита становится невозможной. После выплаты последнего платежа многие водители предпочитают прервать действие договора автострахования и имеют на это право;
• личное желание хозяина автотранспортного средства. Оно может быть продиктовано разными причинами: тяжёлым финансовым положением, желанием воспользоваться услугами другой СК, предлагающей более выгодные условия, и т. д.

Рассмотрим подробнее некоторые наиболее востребованные случаи.

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом. С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его. С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

• застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
• надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором. Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование. В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

• страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
• полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
• страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Условия возврата части премии

При наличии некоторых причин по инициативе собственника происходит расторжение страховки, но во многих случаях возвращается только часть денежных средств, потраченных на оформление полиса.

Смена собственника т/с

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги при смене автовладельца? Самой распространенной причиной разрыва соглашения является продажа автомобиля. Это уважительный довод для большинства СК, если в условиях не прописано иное. Во время подачи заявления составляется расчет выплаты по дням. Из оплаченной ранее суммы вычитается период использования транспортного средства и значение РВД (расходы на ведение дела). РВД варьируется от 10 до 40% от стоимости страховки по усмотрению СК. Полученный результат перечисляется на расчетный счет страхователя.

Иногда за вычетом всех составляющих к выплате остается очень маленькая доля, особенно при большом периоде езды на а/м. Существует вариант продажи автомобиля вместе с полисом. Покупатель вместе с продавцом может обратиться в СК с этой просьбой, и сотрудники переоформят бланк на нового владельца бесплатно. Любая компания будет рада предоставить свои услуги новичку со стажем вождения более 3 лет. Однако стоит не забывать, что срок действия договора останется прежним, а не возобновится с покупкой автомобиля. Уместно взять с покупателя только оставшуюся долю от проведенного страхового платежа.

Смерть страхователя

Смерть страхователя (не собственника, если разные лица) автоматически отменяет действие соглашения. В этом случае будущие наследники транспорта в обязательном порядке осведомляют сотрудников СК о случившемся. Далее они оформляют свидетельство о смерти и свидетельство о наследстве. Получив полный пакет документов, менеджеры должны прекратить сделку и вернуть деньги за КАСКО официальным наследникам.

Досрочное погашение автокредита

При досрочном погашении банковского кредита водитель может прекратить пользоваться имущественной защитой транспорта. Если по условиям данная мера является основание для расторжения, тогда вам вернут деньги. В противном случае отказ в выплате оставшейся части платежа будет регламентироваться правилами страховой защиты по автокредитному транспорту.

Возможен вариант отказа в расчете оставшейся премии в результате непогашения кредита. Тогда необходимо ознакомиться с условиями банковского займа. Банки могут запрещать владельцу транспорта прекращать действие автостраховки, имея не погашенный заем. В условия может включаться обязательство на погашение всей суммы кредита единовременно в ходе разрыва отношений с компанией. Порой незадачливым владельцам кредитных т/с приходится заключать новую страховку во избежание получения судебных исков.

Отзыв лицензии у СК

Отзыв лицензии у страховщика по правилам страхования всегда расторгается в одностороннем порядке. Собственник транспортного средства обязан обратиться с заявлением в офис компании о возврате оплаты полиса.

Другие причнины

К другим причинам можно отнести следующие ситуации прекращения действия соглашения:

По инициативе хозяина т/с:

• Утилизация ли полная гибель авто;
• Хищение машины (если риск от угона не признан страховым событием).

В предусмотренных моментах проводится расчет остаточной части премии, подлежащей возврату.

По инициативе страховщика (ст. 959 ГК РФ):

• неуплата очередного взноса, если платеж разбит на части;
• неуплата за добавленный риск:

допущен к вождению неопытный водитель со стажем менее трех лет и возрастом 22 (23) лет.
отсутствие сигнализации, если такое требование предусмотрено правилами.
хранение транспорта вне гаража или вне платной стоянки в ночное время, если такое требование предусмотрено правилами.
выявлено сокрытие важной информации.

Вероятность возвращения денег в таких моментах падает до 1%. Менеджеры СК тщательно анализируют каждую ситуацию в отдельности и решают – возвращать клиенту оплату или нет. В любом случае компания обязана предложить оплатить возникший риск, а затем, в случае отказа от платежа, остановить работу полиса в судебном порядке.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

○ КАСКО при автокредите.

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон. С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит. Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку. Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств.

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

• Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
• Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
• Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
• Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

Наименование банковского учреждения	Максимальная сумма кредита	Срок погашения	Первоначальный взнос	Ставка по кредиту
Газпромбанк	4500 тыс.руб.	До 7-ми лет	От 15%	От 12,75%
ВТБ 24	5000 тыс. руб.	До 7-ми лет	От 20%	От 14,9%
Собинбанк	Не ограничен	До 7-ми лет	От 20%	От 12,5%

Причины расторжения

Зато возможность страховщиков компании расторгнуть договор ограничена. Глава 48 ГК РФ категорически запрещает делать это исключительно с инициативы компании без согласования с владельцем транспортного средства. Поэтому заявления страховщика типа «Соглашение расторгнуто в соответствии с пунктом Х условий договора …» нарушают требования действующего законодательства. Такое решение компании легко оспорить в рамках досудебного разбирательства. Однако страховщик наделен правом расторгнуть договор, если клиент грубо нарушает условия соглашения. К примеру, увеличение страхового риска позволяет компании обратиться к автолюбителю с требованием внести дополнительную плату в соответствии со ст. 959 ГК РФ. Если водитель не желает платить, тогда суд признает такие действия неправомерными и аннулирует соглашение. Также условия расторжения договора указаны в соглашении страхования.

Статья 958 ГК РФ гласит, что отсутствие необходимости страховать определенный объект — предпосылка отмены договора страхования. К примеру, утилизация транспортного средства в результате невозможности дальнейшей эксплуатации или его выход из строя по причинам, которые не подпадают под определение страхового случая. Также договор может быть расторгнут в соответствием со «соглашением сторон» (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Страховщик обращается к клиенту с просьбой (!) о прекращении договорных отношений. Однако автолюбитель может отказаться от такого предложения. Пункты 1 и 3 ст. 959 ГК РФ предусматривают, что страхователь вправе прекратить договорные отношения, если клиент не сообщил важную информацию.

Наиболее распространены следующие «основания для расторжения договора КАСКО».

Продажа транспортного средства	Результат соглашения купли-продажи автомобиля — передача права собственности другому лицу. Новый владелец может не заключать договор КАСКО. Но если он решит обратиться к страхователю, тогда и расторжение предыдущего, и заключения последующего договора состоится на основании документа, согласно которому состоялась сделка купли-продажи.
Смерть страхователя	Правопреемники предыдущего владельца ТС вправе переоформить договор КАСКО. Если они им воспользуются, тогда заключается новое соглашение. Если же нет, тогда договор аннулируется.
Отмена лицензии	Страхователь лишен разрешения на деятельность — тогда он по сути работает нелегально. В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ клиент имеет право на расторжение договора как на срок пока компании не вернут лицензию, так и вообще больше не обращаться к данной организации
Другие причины	В соответствии с п. 2. 958 ГК РФ в случае разрушения имущества из-за факторов, не подлежащих под классификацию страхового случая, клиент наделен правом расторгнуть соглашение. В ст. 451 ГК РФ прописана аннуляция договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон.

Страхователь в суде расторгает договор, ссылаясь на следующие причины.

• Несоблюдение условий договора. Изменение паспортных данных или информации о транспортном средстве без уведомления страховщика.
• Отсутствие у клиента документов на автомобиль. В случае потери их нужно восстановить.
• Выход из строя автомобиля из-за действия факторов, которые в соответствии с договором не подпадают под определение страхового случая. Например, сгорание в результате неисправностей электрической системы автомобиля или угон.

Также «расторжение страхового договора КАСКО» возможно непосредственно после подписания договора. Например, одна сторона имеет доказательства махинаций другой или же клиент отказался внести первый платеж.

Возврат денег

Сумма положенных для возврата денег рассчитывается из следующих показателей:

• изучается срок действия соглашения и долговых обязательств;
• в случае, если клиент не уплатил положенные страховые взносы, то они в обязательном порядке должны быть вычтены из суммы выплат;
• считаются и отнимаются суммы за брокерские услуги и за документальное оформление;
• в случае возмещения клиенту страховых выплат, они также вычитаются из итоговой суммы.

Размер РВД составляет от 10 до 40%, в зависимости от пакета заказанных услуг. При расторжении договора и возврата денег РВД исчисляется из суммы долга перед клиентом.

Для расчета положенных денег используется следующая формула:

Сумма возврата равна стоимости полиса — 20% и умножается на количество оставшихся до окончания действия страховки дней, делится на 12.

В случае, если клиент изъявил желание досрочно расторгнуть договор КАСКО, то двадцать процентов от стоимости полиса ему не выплачивается.

Важно! Если в случае расторжения подписанного договора КАСКО между клиентом и страховщиком не предусмотрен порядок возврата денежной суммы, то гражданину ничего не положено. Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 800 350-73-59

Бесплатная консультация юриста по телефону:

8 800 350-73-59

Причины для разрыва до начала действия

Страховой договор КАСКО считается вступившим в силу:

• с момента его подписания, если иное не установлено соглашением между сторонами;
• с определенной соглашением даты. Например, через 7 дней с даты подписания;

с даты оплаты страховой премии. В некоторых ситуациях соглашение вступает в силу только с момента оплаты страховой премии, что не противоречит действующему законодательству.

В силу того, что действие договора может откладываться на неопределенный срок, могут возникнуть и обстоятельства, которые приведут к расторжению соглашения фактически до его вступления в законную силу.

Такими обстоятельствами могут быть:

• ошибки в предоставленных страхователем или заполненных страховщиком документах. Любая неточность или умышленная ошибка приведут к досрочному прекращению соглашения;
• подозрение на мошенничество страхователя. В этой ситуации действие договора будет умышленно приостановлено страховщиком до момента выяснения всех обстоятельствах и расторгнуто, если такие обстоятельства будут выявлены;
• неоплата страхователем стоимости полиса.