Автокредит с отложенным платежом. что это

Выгоден ли кредит на авто с остаточным платежом?

Чтобы понять, насколько данный вариант кредитования населения экономически оправдан, рассмотрим его плюсы и минусы более детально. Несмотря на то, что правила получения таких займов могут несколько отличаться, базовые принципы практически во всех финансовых учреждениях стандартные.

Преимущества

Основными преимуществами займа на приобретение транспортного средства с остаточным платежом можно считать:

1. Возможность изменить модель автомобиля на более дорогостоящую и с лучшими техническими показателями.
2. Сумма текущего взноса на порядок ниже и корректируется самим должником — с учётом его финансовых возможностей на конкретный период времени.
3. Клиент банка имеет право лично определить, каким будет последний взнос за машину. Он может регулировать сумму в пределах 20-50%.
4. Присутствует возможность продажи автомобиля без предварительного возмещения компании кредитных средств в полном объёме. Главное требование — транспортное средство находится в надлежащем состоянии, бережно эксплуатировалось и не имеет наружных или технических дефектов.
5. За полную стоимость человек покупает лишь первую машину. Все последующие сделки клиент выполняет посредством заёмного банковского финансирования с внесением малой долевой части из личных сбережений.
6. Человек вправе закрыть свои договорные обязательства наиболее удобным для себя способом. Если сейчас заёмщик не располагает нужными средствами, возможна пролонгация остаточной долговой суммы на определённый период — как правило, до полугода. За это время должник успеет провести процедуру кредитного рефинансирования, например, на год и частично закрыть заём — это позволит минимизировать переплату по процентной ставке.
7. При попытке выкупить машину салоном собственник может претендовать на гораздо более высокую цену, чем ему предложит дилерский центр. Если человек по факту получит сумму на порядок меньше, разница будет компенсирована банку из личных средств заёмщика.

Недостатки

Теперь о минусах программы. Основные из них:

1. Требования программы таковы, что позволяют купить только конкретные модели транспортных средств, приобрести продукт вторичного рынка таким способом не получится. Да и далеко не каждая финансовая организация предоставляет своим клиентам возможность займов с остаточным платежом.
2. Выкуп машины осуществляет дилерская компания, которая подписала соглашение с покупателем на предоставление услуги. Главное правило — машина должна пройти расширенную диагностику на соответствие заявленным техническим характеристикам. Это должно произойти до того момента, как её выставят на продажу. Делается это для того, чтобы максимально опустить цену. Если выставить её как неликвид, салон никогда не приобретёт такое имущество и откажется от участия в сделке.
3. Практически все салоны в качестве непременного условия выдвигают обслуживание ТС исключительно в собственных центрах, что стоит достаточно дорого. Если попытаться оформить отказ от их услуг, салон не возьмёт машину на продажу, чтобы покрыть остаточную часть долга.
4. Если общий пробег больше, чем этого требует стандарт, данный пункт тоже станет мотивом к отказу в торгах.
5. Водитель должен максимально аккуратно эксплуатировать модель. Даже едва заметная царапина может снизить её стоимость на треть.
6. Участие в программе невозможно без наличия КАСКО. Это на 10-12% увеличит общее количество заимствованных средств.
7. Наличие первоначального взноса, причём весьма внушительного. Как правило, речь идёт о сумме не менее чем 20% от общего тела кредита.
8. Величина последнего платежа также регламентирована — это пятая часть от цены на автомобиль.
9. Если клиенту банка придётся продать автомобиль, чтобы закрыть свои обязательства, общая разница между тем, что он должен компании, и тем, что получит на руки, будет достаточно большой.
10. Если попытаться реструктуризировать заём, его тело только увеличится. Переплата по процентам вырастет на 1,5-2%.
11. Банк может отказать должнику в отсрочке платежа, если уже имелись факты задержек по ежемесячным взносам.

Понятие остаточного платежа

Стандартный автокредит предполагает уплату первого взноса и оплату полной стоимости авто из заемных средств банка. После этого заемщик начинает погашать свои долговые обязательства по установленному графику равными платежами (часть тела кредита + процент). Часто, при ограниченном сроке погашения, минимальном первом взносе и высокой стоимости автомобиля, такие платежи оказываются достаточно большими и существенно бьют по финансовому положению заемщика.

Для таких ситуаций и существует автокредит с остаточным платежом, который выдается в случае, когда первый взнос составляет до 20% от стоимости авто. Заемщику предлагается достаточно длинный срок действия кредита (до 7 лет) и нестандартная схема погашения:

• заемщик выбирает размер последнего платежа по кредиту (20-55% от общей суммы займа);
• остальная сумма кредитного долга разбивается равными ежемесячными платежами на весь срок действия договора.

После этого заемщик уплачивает первый взнос, забирает из автосалона авто и начинает возвращать долг установленными платежами. За последний месяц действия кредитного договора ему останется внести обязательный платеж + остаточную сумму долга.  

Существуют также еще два варианта погашения кредита с остаточным платежом:

1. Продление на определенный срок — остаточный платеж разбивается на количество платежей, равных стандартной ежемесячной сумме. Банк продлевает действие договора на срок, необходимый для полного погашения долга и предлагает заемщику новый график.
2. Выкуп автомобиля дилером – если машина остается в ликвидном состоянии (не попадала в ДТП, исправна, не изношена) на момент окончания кредитного договора, ее может по остаточной стоимости выкупить автосалон для перепродажи. Производится оценка, заемщику выплачивается оговоренная сумма денег, которой он гасит оставшуюся часть своего долга. Возможен также вариант покупки нового авто у дилера (вырученные ото возврата старой машины средства засчитываются в счет первого взноса).

Последний вариант отчасти похож на схему автолизинга. Кроме того, автовладельцу не нужно решать проблему продажи автомобиля — в конце ее заберет автосалон.

Помните, что не все банки предлагают выкуп автомобиля по завершении кредитного договора, а там, где такая услуга существует, процентная ставка по кредиту будет выше. Также банк может отказать в услуге trade in.

Причиной отказа могут быть:

• слишком большой пробег авто;
• наличие повреждений и поломок;
• обслуживание не у официального дилера;
• вмешательство в конструкцию транспортного средства;
• поломка, влияющая на основные характеристики машины;
• оценочная стоимость машины мала, и не покрывает остаточный платеж по кредиту (автосалон может забрать авто фактически бесплатно).

Отзывы о кредитах с остаточной стоимостью не всегда позитивны, так как условия займа часто невыгодны для автовладельца. Нередко партнерские автосалоны проводят заниженную оценку авто (на 10-15% ниже рынка), и потери заемщика от этого могут быть значительными.

Положительные и отрицательные стороны

Важным пунктом подобных кредитов является то, что он не может длиться больше 5-6 лет. Со стороны покупателю лучше все заранее планировать.

Среди положительных моментов следующее:

1. Есть шанс купить машину, которая принадлежит к более высокому классу.
2. Ежемесячный платеж меньше чем по стандартному займу.
3. Покупатель сам определяет сумму остаточного платежа.
4. По сути, полная стоимость приобретения только у первого автомобиля. Затем машины покупаются в долг, но наличными оплачивается лишь часть займа.

Если клиент не смог выплатить остаточный платеж, когда это было положено по договору, то рефинансируя займ, ему следует помнить о повышении процентной ставки. Она будет выше на 1,5%.

Отрицательной стороной является и тот момент, что весь период кредитования необходимо оформлять КАСКО. Обычно дилеры выдвигают условия, чтобы автовладелец обслуживался только у них. А стоимость подобных услуг довольно высока.
КАСКО

Также при принятии автомобиля по трейд-ину нужно знать, что если пробег выше требуемой отметки, вам откажут. Это касается и того, как автомашина выглядит внешне. Не желательно, чтобы были найдены серьезные царапины.

Плюсы и минусы отложенного платежа

Плюсы очевидны – ВЫ БАНАЛЬНО МЕНЬШЕ ПЛАТИТЕ! Причем намного, если есть акция с «комфортной суммой», а не разбивка 50 – 25 – 25. То можно добиться очень приятных платежей! Также хочется отметить, что зачастую процентная ставка, такая же как у автокредита, никакой особой разницы нет. После окончания «комфортного периода», некоторые банки могут пролонгировать кредит. То есть если вы платите по 7000 рублей, и через три года у вас заканчивается ваши платежи, то можете продлить эту программу еще на два года, тем самым отодвинув третью части еще на пару лет.

Минусы – как ни крути, но чуда здесь никакого нет! Вам все равно придется заплатить все деньги с процентами за кредит. Также большим минусом является остаточная сумма в конце периода. Зачастую она самая большая и на нее опять нужно будет брать кредит, если налички, у вас нет. Таким образом, это всего лишь некоторая трансформация платежей, которая делает машины еще привлекательнее, но это не «халявная панацея»!

ИТОГ. Что хочу сказать в конце. Лично у меня есть знакомый, который катается в такси и таким образом берет уже третий автомобиль. Отложенный платеж по его словам для такого вида просто спасение, и действительно платите минимум три года, затем он сдает машину в трейд-ин и берет новую, по его словам окупается все это дело примерно в три – четыре раза. Но он на машине работает! Для простого обывателя, это с одной стороны удобно, но с другой стороны, через 3 – 5 лет вам нужно будет отдать полностью третью часть, остаток! НЕ забывайте об этом.

Сейчас полезное видео, смотрим.

А сегодня у меня все, думаю вы поняли что это такое и как работает. Искренне ваш АВТОЛОГГЕР.

Комментарии

05.09.2018

Ольга

Взяли машину в кредит за 987 т.руб, с остаточной суммой 444 150.руб.,первоначальный взнос 300 т.руб.
Кредит на сумму 687т.руб. Вопрос-Сколько стоит наша машина? Я не задаюсь вопросом о процентах кредита +Каска(при подписании её увеличили на 30000 руб.-карта»Шоколад»),речи о ней вообще не было.
Машина стоит 987 т. руб. Или 1431150 руб.?(+проценты-261т.руб.+проценты по отложенной сумме-19320,95руб.)Всего с процентами по кредиту+Каска +»Шоколад»=1631302,18руб.
Просто развод чистой воды!!!!!
Спасибо!!!
Как быть в такой ситуации,куда бежать?В салоне сидишь как в шоке-угощают кофем,чаем- отходишь только на 3 день.

Основные положения программы

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита.

Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования. Ее погашение переносится на конец срока кредитования для вашего удобства.

Buy-​back — это банковский продукт, суть которого заключается в следующем: задолженность погашается не по всей сумме автокредита, а только по ее части.

Невыплаченная сумма составляет примерно 20–50% от стоимости автомобиля, и ее переносят на конец кредитного срока. Заемщик должен погасить его единовременно или продать автомобиль в салон.

Еще проще понять, что значит остаточная стоимость автомобиля при покупке в кредит, на примере: предположим, клиент оформил кредит, чтобы купить автомобиль Mazda-3. Он делает первоначальный взнос (примерно 40%), а затем на протяжении двух лет выплачивает ещё часть кредита.

Самый последний платёж, составивший 35%, перенесен на конец кредитного периода. Теперь клиент может продать свой автомобиль дилеру, а прибыль распределить между оплатой текущего займа и новой покупкой машины, но уже более престижной, скажем, Mazda-6.

Способы оплаты остаточного платежа:

• собственными средствами;
• реализацией транспортного средства через автосалон;
• рефинансирование остаточного платежа с увеличением срока оплаты автокредита.

При этом ставка на пролонгацию определяется следующим образом: П = ПЧ + ПР, где: П — процентная ставка по кредиту, исчисляемая в процентах годовых, ПЧ — постоянная часть, указанная в Индивидуальных условиях, ПР — переменная часть, равная ставке рыночно-зависимого индекса MosPrime Rate на срок шесть месяцев на первый рабочий день месяца, в котором Заемщик начинает пользование пролонгированным Остаточным платежом (т.е. месяца, содержащего Дату пролонгации).

https://youtube.com/watch?v=jOckhM2d6Jo

Автокредитование с остаточным платежом оформляется только на новые автомобили определенных марок.

Параметры программы:

1. сумму кредитования определяют по стоимости машины, но она не должна превышать лимит, который был установлен банком;
2. срок кредитования — 12–36 месяцев;
3. размер остаточного платежа — до 55%;
4. процентная ставка по автокредиту — 8–20%;
5. сумма займа — 100 000–10 миллионов рублей.

Берут автокредит с остаточным платежом у дилеров, являющихся партнерами банка. По такой программе можно приобрести автомобили BMW, Mercedes-​Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.

Расчет займа с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом имеет три составляющие:

• первоначальный взнос;
• основной долг;
• остаточный платеж.

Вторая часть или третья устанавливаются заемщиком самостоятельно. Например, удобно ему выплачивать в месяц по 7 000 рублей. Остаток высчитывается в зависимости от размера первоначального взноса, общей суммы кредита и переплаты.

Рассмотрим на примере. Стоимость автомобиля – 1 000 000 рублей, первоначальный взнос – 20% (200 000 рублей), процентная ставка – 17% годовых, срок – 3 года.

Остаточный платеж – 300 000 рублей. Получается, что заемщик выплачивает полные 500 000 рублей. Остальную часть банк распределяет на 36 месяцев. Получается, что заемщику потребуется выплачивать в месяц по 17 826 рублей (без комиссий и страховки).

Рассмотрим другой пример. Условия аналогичные, только заемщик может вносить ежемесячно не более 10 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. В этом случае получается:

Производим расчет:

Размер первоначального взноса составил 200 000 рублей, по кредиту заемщик выплатит 360 000 рублей (без учета процентов). Получается, что остаточный платеж равен 460 000 руб. чистыми (без комиссии и страховки).

В процентном соотношении это 46% от стоимости автомобиля. За пользование кредитными средствами заемщик отдаст 102 059,35 руб., а размер ежемесячного платежа увеличится до 12 834,98 руб.

Получается, что остаточный платеж составит 519 516, 56 руб., что в процентном соотношении равно 52%. Переплата по кредиту составит 79 516 руб.

Как рассчитать автокредит онлайн

Процесс вычисление автокредита проще всего осуществить удаленно. Для этого потребуется воспользоваться официальным сайтом соответствующей компании.

В Альфа Банке

Алгоритм расчета автокредит в режиме онлайн для данного учреждения достаточно прост.

Он включает в себя следующие основные этапы:

• переходим на сайт alfabank ru и выбираем соответствующую вкладку:
  • для владельцев зарплатных карт;
  • стандартные условия;
  • сотрудникам компаний-партнеров.
• кликаем на кнопку «подать заявку»;

Кликаем на кнопку «подать заявку»

• вводим все обязательные данные, для каждой позиции имеются отдельные поля:
  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и номер мобильного телефона;
  • электронная почта, номер и серия паспорта;
  • дата выдачи паспорта;
  • кем выдан и код подразделения;
  • место рождения, указывается факт смены фамилии — если подобное имело место;
  • серия и номер старого паспорта;
  • место работы (наименование организации, регион и индивидуальный налоговый номер организации);
  • где необходимо оформить кредит, город и отделение банка.
• далее ставим галочку напротив «согласен на обработку персональных данных»;

Ставим галочку напротив «согласен на обработку персональных данных»;

после осуществления всех процедур расчет будет осуществлен в режиме онлайн после ввода всех параметров кредитного займа.

В ВТБ 24

Расчет автокредита с первоначальным взносом в ВТБ 24 осуществить достаточно просто. Для того чтобы это сделать необходимо следовать определенному алгоритму:

Выбираем вид транспорта

• • тип транспортного средства;
  • возраст автомобиля — новый или же с пробегом;
  • марка;
  • сумма;
  • указываем величину первоначального взноса;
  • устанавливаем срок кредитования.вводим все параметры желаемого кредита в соответствующем разделе:

Вводим все параметры желаемого кредита в соответствующем разделе

после ввода всех данных автоматически будет осуществлен расчет, результаты его отображаются в правой части экрана.

Результаты расчета

Важным достоинством данного сервиса для осуществления расчета является возможность осуществить заполнение заявки по заданным выше условиям.

Также возможно будет сохранить расчет и распечатать его на ПК для дальнейшего использования

В то же время важно помнить, что данный расчет все равно будет являться приблизительным

В Россельхозбанке

Данный банк, как и все остальные, имеет собственный сайт с калькуляторов для расчета различного типа кредитов.

Сам алгоритм вычислений выглядит следующим образом:

Вводим основные параметры желаемого автокредита

Далее достаточно будет нажать на кнопку «произвести расчет». После чего будет осуществлена процедура вычисления ежемесячного платежа по данному кредиту.

Алгоритм вычислений имеет множество самых разных нюансов. Также опять возможно осуществить оформление далее в режиме онлайн.

В Газпромбанке

На сайте «Газпромбанка» отсутствует специальный калькулятор для осуществления расчетов данного типа.

В дальнейшем в соответствии с указанными в заявке параметрами сотрудники банка осуществят все необходимые расчеты и обозначат их результат для дальнейшего рассмотрения самими клиентов.

Алгоритм подачи заявки выглядит следующим образом:

Кликаем на заполнить заявку «on-line»

выбираем «заполнить экспресс-анкету»;

Выбираем «заполнить экспресс-анкету»

• вводим все необходимые в рассматриваемом случае данные, параметры кредита:
  • фамилия, имя и отчество;
  • сумма кредита, срок кредитования;
  • номер мобильного телефона;
  • серия и номер паспорта;
  • кем выдан паспорт, место постоянного проживания;
  • ставится галочка напротив подписи «я согласен на обработку персональных данных».
• далее нажимаем на «оправить заявку».

В течение непродолжительного периода времени будет иметь место рассмотрение. После чего работники банка предоставят результат осуществления расчетов.

Подобный метод является наиболее точным и простым. В то же время можно воспользоваться для осуществления расчетов различными сторонними онлайн-калькуляторами.

Как погасить остаточный платеж: 3 варианта

Учитывая, что жизнь современного человека наполнена непредвиденными событиями банки уже предлагают несколько вариантов погашения остаточного платежа:

1. Выплатить остаток из собственных средств. Данная ситуация означает, что транспортное средство переходит в полное владение заемщика. Например, человек использовал способы пассивного дохода или просто накопил средства.
2. Продление срока действия кредита еще на два года. Подобный момент абсолютно не выгоден, так как придется снова платить проценты. В этот момент было целесообразно оформить стандартный автокредит на 5 лет. Но кредитно-финансовая организация может и не одобрить пролонгацию. А если официально оформить новый кредит, то придется снова оплачивать страховку на автомобиль.
3. Выкуп средства передвижения дилером. По завершению срока соглашения с остаточным платежом организация может предложить выкупить транспортное средство в трейд-ин. Разница между ценой выкупа и размером «остатка» может быть направлена на оплату первого взноса на новое средство передвижения. Учитывая вышеперечисленные нюансы, человек оформляет новый кредит с обратным выкупом.

Третий вариант является одним из самых ненадежных. Так как автодилер может и не выкупить автомобиль. Кроме того, за время использования рыночная сумма машины уменьшается, поэтому может быть предложена более низкая цена.

Конечно, можно надеяться на то, что дилер оценит машину по стоимости, которая совпадает с объемом остаточного платежа

Но обратите внимание, что дилер не обещает выкупа

Фольскваген банк рус

Оформить кредит в Фольскваген Банк рус можно в автоцентрах дилеров:

• Фольскваген;
• Шкода;
• Ауди.

Остаточный платёж может составить не больше 85% от стоимости автомобиля. Погасить последний остаточный платёж можно следующими способами:

• Собственные средства клиента;
• Обратный выкуп автомобиля автосалоном;
• Пролонгация займа.

Необходимо иметь с собой для оформления ссуды паспорт РФ и второй документ, например, Снилс или ИНН.

Требования к клиенту	Возможность оплатить Каско в кредит	Требования к автомобилю
Возраст 21 – 65 лет; Гражданство, постоянное проживание на территории РФ; Официальное трудоустройство, минимум за 3 месяца до заявки; Официальный доход не меньше 25 000 рублей; Обязательно наличие личного мобильного номера и стационарного телефона.	Страховая премия может быть включена в сумму кредита.	Новый автомобиль, произведённый после 2018 года.

В случае пропуска платежа назначается штраф 0,1% от суммы платежа за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы

Рассмотрим достоинства и недостатки автомобильного кредита с применением остаточной суммы оплаты.

Минусы:

1. Согласно данной акции можно купить только некоторые модели автомобилей. Это можно сделать не в любых салонах. Купить машину б/у по данной программе невозможно.
2. Автомобиль выкупается для оплаты остатка кредита сертифицированным автодилером, который заключил соглашение с покупателем на данную услугу. Машина должна перед продажей проходить полный технический осмотр для выявления неисправностей, которые наверняка уменьшат ее стоимость. Если она утеряла внешний вид, либо ее трудно будет продать, то автодилер может отказаться от ее выкупа.
3. Одно из условий автосалона для участия в этой акции – постоянное техобслуживание в дилерском автосалоне. На это будет уходить немало денег. Если от данной услуги отказаться, то автосалон не возьмет на продажу автомобиль для выплаты остатка кредита. Прохождение технического осмотра должно аргументироваться специальным видом бланка.
4. Если автомобиль имеет пробег больше установленного ограничения, то автодилер может отказаться от принятия машины в качестве выплаты остатка.
5. Если автовладелец решил продать автомобиль дилеру в конце периода, то должен аккуратно с ним обращаться. Даже небольшой дефект на кузове может стать причиной отказа от принятия салоном, либо стоимость будет намного уменьшена.
6. Чтобы участвовать в автокредите, нужно в обязательном порядке получить полис КАСКО, от которого повысится размер кредитования. Автовладельцу нужно будет ежегодно приобретать страховку, которая обойдется по стоимости около 20 тысяч рублей. Платеж за 1 год страховки могут включить в полную стоимость кредита.
7. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Поэтому при покупке дорогой машины придется оплачивать большую сумму денег.
8. Величина остатка должна быть более 20%. Если клиент желает оставить автомобиль в личное пользование, то необходимо внимательно подсчитать деньги, чтобы их хватило для оплаты остатка.
9. Большое отличие между расходами на обслуживание и покупку машины (полис КАСКО, техосмотры, проценты, комиссионные) и суммой, полученной после продажи автомобиля.
10. При реструктуризации долга платежи по автокредиту повысятся, так как проценты станут больше примерно на 2%.
11. Банк может отказать автовладельцу в продлении оплаты задолженности, если за время кредита были просрочки.

Достоинства

К плюсам кредита с остатком относятся:

• Клиент может обменять машину на более престижную модель.
• Каждый месяц придется платить меньше, по сравнению с обычным кредитом. Плата определяется самим клиентом, в зависимости от того, какую сумму он может платить ежемесячно.
• Клиент может сам выбирать сумму остатка в интервале от 20 до 55%.
• Существует гарантия продажи автомобиля для погашения задолженности. Требование – аккуратное обращение с машиной, отсутствуют кузовные дефекты, следы аварий, неисправности агрегатов.
• За полную стоимость клиент может купить только первую машину. Все последующие он покупает только за счет кредитных денег с оплатой незначительной суммы из личных денег.
• Клиент может заплатить остаток задолженности разными способами. При отсутствии нужной суммы остаток разбивается на несколько месяцев. Лучше всего кредит рефинансировать на период до 1 года с частичной выплатой, чтобы уменьшить переплату.
• При принятии машины салоном дилера клиент может претендовать на более высокую сумму, которую предлагает автодилер. Если сумма получается меньше, то разница компенсируется из личных денег.

Выгодно ли оформлять кредит на покупку автомобиля с остаточной оплатой? Условия досрочной выплаты займа с остатком в разных банках отличаются. В некоторых требуют, чтобы уведомление было заблаговременным, а в других отсутствуют комиссионные и ограничения для досрочной выплаты. Чаще всего банки на сайтах указывают, что досрочная выплата возможна в любое время действия кредитного соглашения, но сообщить об этом нужно за несколько дней.

Как правильно преждевременно закрыть кредит на машину

Если планируется произвести досрочное погашение кредита с полным закрытием долга, важно соблюсти установленную банком процедуру:

1. Обратиться в кредитное учреждение с оповещением о намерении погасить кредит полностью.
2. Уточнить сумму вместе с набегающими на момент закрытия кредита процентами.
3. Внести необходимый платеж по реквизитам кредитного счета.
4. В назначенную дату банк спишет сумму согласно указанным в заявлении заемщика распоряжениям.
5. Через несколько дней заемщик является в банк о оформляет закрытие кредитного счета, предварительно получив справку об отсутствии финансовых претензий и оригинал паспорта ТС.

Какие автомобили можно купить

Приобрести автомобиль по программе автокредитования с остаточным платежом можно только той марки, которую реализует официальный дилер, аккредитованный кредитной организацией, предоставляющей соответствующие продукты.

Так, банк ВТБ 24 может выдать кредит по схеме “Бай-ин” только в отношении торговых марок:

• Cadillac;
• Hyundai;
• KIA;
• Suzuki;
• Volvo;
• Jaguar;
• Land Rover;
• Lada Vesta;
• Lada X-Ray.

Фольксваген Банк РУС дает возможность оформления автозайма с последним платежом в отношении следующих марок:

• Volkswagen;
• Skoda;
• Audi.

На некоторые модели, такие как:

• Skoda Octavia;
• Skoda Yeti;
• Skoda Superb;
• Volkswagen Jetta;
• Volkswagen Touareg;
• Volkswagen Amarok.

Действуют специальные процентные ставки. Например, Шкоду Йэти и Суперб можно получить по остаточному платежу от 20 % по процентной ставке 12 %.

Срок кредита при этом составит не более 3 лет, максимальная сумма автокредита – не более 4 млн. рублей, а минимальный первоначальный взнос – от 30 %.

Что такое остаточный платеж?

Под остаточным платежом понимается задолженность владельца автомобиля, оставшаяся от первого кредита. Размер долга определяется не в денежном выражении, а в процентах от стоимости транспортного средства. По общему правилу гашение остаточной стоимости должно происходить в дату окончания договора.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России. Вид кредитования с остатком платежа, перенесенным на конец срока гашения, хорошо подходит тем автовладельцам, которые предпочитают приобретать транспортные средства с завидным постоянством

Вид кредитования с остатком платежа, перенесенным на конец срока гашения, хорошо подходит тем автовладельцам, которые предпочитают приобретать транспортные средства с завидным постоянством.

Схема гашения подразумевает перенос оставшейся части займа на время следующего договора, по которому будет платиться кредит, но уже на другую машину. Согласно программе buy-back владелец имеет право реализовать предмет договора по месту покупки, а вырученные средства вложить на приобретение нового авто. Обычно сумма, которая остается к гашению, составляет 35 процентов от тела кредита. За заемщиком остается право погасить имеющуюся задолженность или возобновить отношения с банком и салоном.

Банки, которые выдают кредиты с остаточным платежом

Система Buy Back выгодна для автосалонов. С его помощью быстро находятся постоянные покупатели. Тем не менее, найти место, где можно купить машину на этих условиях сложно. Объясняется этот факт малым количеством банков, решивших работать по новой схеме. То есть обычные банки не имеют в перечне предоставляемых услуг «Остаточный платеж», нужно обращаться в автобанки, занимающиеся продвижением определенных марок автомобилей.

Если поискать, можно найти финансовые учреждения, специализирующиеся по этому профилю. В таблице ниже приведены такие банки и их условия.

Наименование банка	Ставка	Аванс	Срок	Размер последнего платежа	Сумма	Требования к машине
Фольксваген банк Рус	13,7%	15%	1-3 года. Досрочное погашение отсутствует.	От 20%	120 тыс. руб. – 4 млн. руб.	Года выпуска -2017, 2018. Торговый марки: Ауди, Шкода, Фольксваген.
Сетелем Банк (Дочерняя организация Сбербанка)	От 14,3%	От 20%	До 3 лет	от 30%	1 – 4 млн. руб.	Обязательное страхование КАСКО (стоимость полиса можно включить в кредит). Можно приобрести только легковые автомобили
Мерседес Бенц Банк Рус	От 7,9%	От 20%	1-3 года. Досрочное погашение без комиссии.	До 60%	До 10 млн. руб.	Новые легковые авто.
ВТБ	От 13,9%	От 20%	3 года	До 50%	До 7 млн. руб.
Русфинанс банк	13,3-15,8%	От 20%	3 года	До 50%	От 50 тыс. руб. – до 5 млн. руб.	Автомобили марки Hyundai

Из машин иностранных марок по данной схеме можно приобрести:

• БМВ;
• Мерседес-Бенц;
• Мазду;
• Тойоту;
• Шкоду;
• Ланд Ровер;
• Ауди;
• Фольксваген.

Вопрос	Ответ
В чем выгода автокредита с остаточным платежом?	По данной схеме легче менять машину на более дорогостоящую модель. Заемщик может корректировать текущий взнос, исходя из своих возможностей. Клиент сам принимает решение, каким будет последний платеж 20% или 50%. За полную стоимость приобретается только первая машина, далее она  может выступать как средство частичной оплаты первого взноса на покупку нового ТС.
В каких случаях дилер может отказаться от выкупа автомобиля?	Производитель не обязан выкупать ТС обратно. Данная процедура проводится на его усмотрение.
Какие варианты оплаты последнего взноса автокредита, если  обратный выкуп невозможен?	Погашение задолженности наличными из собственных средств.
Можно ли закрыть автокредит с остаточным платежом досрочно?	Досрочное погашение в большинстве случаев только приветствуется. Хотя есть и исключения. Например, Русбанк не дает такой возможности своим клиентам. В этом случае заемщик должен производить оплату согласно графику.
Обязательно ли страховать машину, приобретенную по программе автокредитования с остаточным платежом?	Да, страхование КАСКО и ОСАГО  обязательны. Их покупка осуществляется за счет заемщика.

Оформление автокредита с остаточным платежом

Оформление автокредита по программе Бай-ин можно произвести:

• в кредитной организации, предоставляющей соответствующий продукт;
• у дилера, который сотрудничает с банком, выдающим такие кредиты.

Оформление кредита по схеме Бай-ин позволяет покупать дополнительное оборудование для машины или включать оплату страховки по КАСКО в сумму кредита, ведь ежемесячный платеж, по сравнению со стандартными программами, более низкий.

Ведь такие продукты предусматривают уникальную возможность продажи автомобиля дилеру по остаточной цене – с вырученных средств можно внести первый взнос за новую, уже более престижную машину.

Бай-ин выгоден не только клиенту, но также банку и автосалону. Заемщики получают возможность регулярно покупать новые машины, а банки получают постоянных клиентов, причем с положительной кредитной репутацией. Автосалоны же, в свою очередь, обеспечиваются покупателями.

Как рассчитать

Если по какой-то причине с конкретным банком клиент ещё не определился, но необходимо заранее осуществить процесс расчета по автокредиту, можно воспользоваться любым калькулятором в интернете.

Размер платежа

Процесс вычисления платежа по автокредиту достаточно прост. Одним из самых популярных ресурсов в интернете по этому поводу является banki ru.

После перехода по нему необходимо будет просто заполнить параметры кредиты в соответствующих полях:

• выбирается способ осуществления расчета — по стоимости автомобиля или же по сумме кредита;
• устанавливается сумма кредита;
• выбираем величину процентной ставки по кредиту;
• устанавливается срок кредитования в месяцах;
• выбираем вид платежа:
  • аннуитетный;
  • дифференцированный.
• ежемесячная комиссия;
• единовременная комиссия;
• начало выплат.

Заполнить параметры кредиты в соответствующих полях

далее достаточно нажать на кнопку «рассчитать».

Результат расчета

Льготный займ

Нередко различного типа банки предлагают льготное автокредитование. Алгоритм вычисления в каждом случае строго индивидуален. Так как льготы возможно будет получить на различных условиях.

Именно поэтому самостоятельно рассчитать такой автокредит будет крайне затруднительно. Оптимальным решением является обращение непосредственно в банк для осуществления расчета.

С остаточным платежом

Под остаточным платежом подразумевается некоторая сумма, которая будет внесена последней при осуществлении процедуры погашения кредитного займа. За счет использования данной опции возможно будет существенно снизить величину переплаты.

Процесс расчета платежей по кредитному займу имеет множество самых разных нюансов. Но разобраться в данном алгоритме можно также самостоятельно.

Но оптимальным решением все же является именно обращение непосредственно в банк для получения соответствующей информации.

Возможности погашения

Обычно предлагается три варианта погашения. Первый вариант предполагает выплату собственными средствами. И тогда, когда вся стоимость автомобиля будет погашена, заемщик становится полноправным владельцем автомобиля. Как найти такую большую сумму? Если вы смогли направить отложенные деньги на какое-либо дело, которое приносило бы большую прибыль, чем разница в процентах между двумя типами займа, то вам будет легче справиться со своими кредитными обязательствами.

Кредитор предложит заемщику продолжение частичных выплат на протяжении последующих 24 месяцев. Но это невыгодно. Дело в том, что отодвигая дату последнего платежа, вам придется платить большие проценты. Основной долг по кредиту не сильно уменьшился, поэтому практически на ту же сумму снова начисляются проценты. В таком случае лучше оформить обычный автокредит.
погашение автокредита

Есть еще одна возможность. Приобретенная клиентом машина может быть сдана в трейд-ин. После образовавшееся отличие по сумме между ценой выкупа и размером остаточного платежа направляется в качестве аванса за новую машину. То есть вы опять связываете себя с данной кредитной программой и отодвигаете дату последнего транша.

Но есть нюансы. Этот вариант банк может применить, но не обязан. Если даже кредитор согласился и был найден центр трейд-ин, то ставка процента у вас все равно будет повышенной. Также не представляется возможным определить реальную цену через 36 месяцев. Сдавая автомобиль в трейд-ин, следует помнить, что заплатят вам точно меньше рыночной стоимости.